Последние социологические исследования показывают, что около 45 процентов наших сограждан не имеют никаких финансовых сбережений. Более того, выяснилось, что большой процент мелких и средних коммерсантов не имеют элементарной финансового резерва на случай чрезвычайных обстоятельств.
Эта грустная статистика говорит о том, что в большинстве жители постсоветского пространства являются безграмотными с финансовой точки зрения. Наши рекомендации подойдут для тех, кто хочет быть экономически защищенным и свободным.
Как достигнуть финансовой защищенности «чайнику» в инвестициях? Насколько быстро необходимо сформировать капитал.
Как стать экономически свободным: стратегия
Шаг 1. Чтобы избавиться от финансовой глупости, прежде всего следует проанализировать расходы и отказаться от спонтанных трат. Лучше всего вести дневник и записывать свои доходы и траты.
Шаг 2. Воспользуемся рекомендацией Уоррена Баффета. А именно: следует систематически откладывать около 10 процентов от ежемесячного денежного дохода.
Шаг 3. Привлечение дополнительных источников дохода. Это может быть дополнительный заработок и\или применение финансовых инструментов.
Шаг 4. Формирование финансового резерва, который составляет 6-12 ежемесячных доходов.
Шаг 5. Повышение знаний не только в своей профессиональной сфере, но и в сфере финансов.
Шаг 6. Избавление от долгов, если они имеются.
Шаг 7. Путь к финансовой свободе, формирование финансового резерва из 150 ежемесячных расходов.
Основные финансовые инструменты
В зависимости от поставленных целей и имеющихся возможностей начинающему инвестору следует подбирать и необходимые финансовые инструменты.
Если намечена цель заработать быстро, значит, стоит подбирать более доходные и более рискованные финансовые инструменты. Финансовые инструменты с меньшей доходностью имеют и маленькие риски.
- Банковский депозит является одним из первых финансовых инструментов, которые доступны начинающему инвестору. Этот финансовый актив несет наименьшие риски и прибыль около 5 процентов годовых. Депозит в банке рассчитан на долгосрочных инвесторов, его следует держать всегда. Опытные коммерсанты рекомендуют депозитные средства хранить в разных банках. Накапливать депозитный капитал в 2020 году лучше всего в национальной валюте, в «твердой», например, в долларах, евро или швейцарских франках в равных частях. Хранение капитала в «твердой» валюте поможет сберечь деньги от инфляции.
- Облигации государственного займа или облигации компаний с устоявшимся капиталом являются одним из надежных финансовых инструментов, лишенных риска. Облигации — ценные бумаги долга с обязательными денежными выплатами в течение года или после окончания срока действия. Время действия каждой облигации — от 3 до 10 лет. Подобные вложения подойдут для новичков, долгосрочных инвесторов.
- Покупка акций дает право на обладание долей в компании. Есть два способа заработка на акциях: получая дивидендные выплаты и за счет купли-продажи по выгодной цене (купил дешевле, продал дороже).
- ETF, или готовые портфели ценных бумаг, иных активов инвестиционного фонда. Покупая ETF, инвестор становится владельцем части инвестиционного фонда. Данные инвестиции подойдут для накопления капитала в долгосрочной перспективе.
- Фьючерс является одним из высокодоходных спекулятивных финансовых активов. Фьючерс — это договор на будущие поставки сырья, металлов, продуктов. Покупают фьючерсы по одной цене, чем ближе срок окончания действия фьючерса, тем больше его стоимость. Этот высокодоходный инструмент приносит прибыль в течение короткого промежутка времени, но несет повышенные риски. Если актив не будет пользоваться спросом, то цена фьючерсов снижается.
- Торговля опционами — высокодоходный спекулятивный инструмент. Приобретая опцион, инвестор получает право (не обязанность) купить или продать актив. Продавец же обязан продать финансовый актив.
- Торговля ценными бумагами, фьючерсами, опционами в краткосрочной перспективе может быть сверх доходной, но также несет серьезные риски. Финансовым инструментом трейдера может быть валюта, криптовалюта, ценные бумаги, энергетическое сырье, товары.
Для того, чтобы быстро увеличить свой капитал, занимаясь трейдингом, следует зарегистрировать брокерский счет и начать коммерцию на бирже или на Форекс.
- Доверительное управление может быть дополнительным пассивным источником дохода. Это рискованный и высокодоходный способ увеличить капитал. Суть его заключается в том, что инвестор передает свои деньги в доверительное управление компании или частному управляющему, который также имеет долю в этом бизнесе и рискует наравне со своими клиентами собственным капиталом.
